《2021中国二手车金融和生态报告》发布

       2021年9月7日，平安银行携手中国汽车流通协会与罗兰贝格联合了《2021中国二手车金融和生态报告》。报告显示，中国二手车行业发展在经历过去20年的“萌芽”“探索”及“成长”后，即将迈向一个崭新的“提质”阶段，标准和制度的建立，以及行业整合成为未来行业不可绕开的话题。与此同时，从用户真实需求出发，围绕二手车价值链打造的金融服务将展现巨大的市场潜力。

      报告综合分析了中国二手车市场和二手车金融市场概况、中国二手车产业链面临的挑战，并对二手车生态圈未来发展进行了展望。该报告的成果，将对我国二手车消费金融以及供应链金融市场发展具有深远的指导意义。

二手车市场是未来我国汽车价值链的高价值潜力环节，未来五年仍将保持约10%的年化市场增速

       回顾过去，我国二手车市场在税收与二手车商品化未完善等因素的影响之下，整体增长相对缓慢。展望未来，在中国经济“双循环”新格局和“十四五”发展新要求之下，以二手车为核心的汽车流通产业作为稳增长、扩内需重点领域，将具备重要的战略意义。在需求端，汽车消费观念转变和二手车市场规范化，推动二手车市场需求上涨；在供给端，汽车保有量持续增加、机构车队规模增长与数字化资产管理需求的提升助推二手车供应量上升。与此同时，汽车行业的MADE（即移动出行、自动驾驶、数字化应用与电气化）颠覆性变革趋势也将对二手车市场的发展带来一定影响。

       罗兰贝格预计，中国二手车市场未来五年仍将保持约10%的年化市场增速，2025年二手车交易量预计可达2,340万辆左右，中国的二手车市场仍是未来我国汽车价值链的高价值潜力环节。

二手车金融市场发展势头强劲，“一个生态圈，一把金钥匙”助力二手车金融进入新阶段

      作为提振二手车消费的重要助推力量，中国二手车金融行业与整体市场的发展一脉相承。行业从二十一世纪初开始，前后经历三个主要阶段，二十年来发展势头强劲。

       在二手车金融快速渗透的同时，为保障行业的可持续健康发展及消费者的合法权益，政策制定与监管部门已采取行动，联合行业协会和行业领军者共同推动行业的规范化和可持续性，保障消费者合法权利，消除消费者交易阻力。

       近年来，国内外二手车行业的参与者不约而同地以消费者为中心，通过系列举措为用户创造价值。罗兰贝格将其概括为“一个生态圈，一把金钥匙”，即以消费者价值创造为目标的生态模式创新，并通过科技创新的“金钥匙”，激活生态圈。

       我国的二手车和二手车金融市场覆盖广泛、构成复杂、消费者需求多样，没有任何一个行业参与者能够凭借一己之力完美应对。行业领军者开始探索通过挖掘自身潜力，协调各方以形成价值共创的合作网络，共同解决行业面临的各类挑战。因此，基于“满足消费者需求，促进行业可持续发展”的共同价值主张，行业各方打造二手车生态圈的诉求水到渠成。

       报告显示，我国的二手车生态圈可由供需主体、流通服务主体和政策与监管主体三类参与者共同构成。二手车生态圈的打造将满足供需主体的核心诉求，提升流通服务主体的运行效率，并从政策与监管端协助解决行业规范化发展的痛点。

       从实践观察，当前我国部分领先企业已开始积极搭建二手车生态圈。以车流通和车交易为主业的汽车信息平台是积极搭建生态的主要玩家之一。此外，重点布局汽车金融的银行类玩家是另一方二手车生态的主要构建者。以平安银行为例，近年来，通过外部企业战略合作与内部业务发展，平安银行围绕客户需求探索构建汽车生态圈。在二手车领域，聚焦二手车交易环节中“车源、客源、资金”三大关键需求，“以客户为中心”，打造买车、养车、卖车的全链条服务生态。

      从车主视角出发，在二手车购买过程中，消费者希望“流程便捷透明，产品值得信赖”；在使用过程中，消费者希望得到“一站式省心服务，卓越安心的体验，灵活优惠的定价”；而在车辆销售处置过程中，企业和消费者希望具备“丰富的渠道，公允的价格，便捷的流程”，而二手车生态圈的打造将有效满足以上各类诉求。

       在商业生态圈的大环境下，数字科技的诞生，使得不同类型和规模的行业参与者真正享有平等的机会打造生态圈，共享生态圈的高效，并伴随客户生命周期创造价值。

       以平安银行为例，“车生态”打造是平安银行在“科技引领、零售转型”战略指引下，将互联网科技与金融紧密结合的最终产物。平安银行联合体系内外资源与力量，一方面，积极推动金融科技落地以支持汽车金融的运营效率提升。另一方面，也利用金融科技为客户和产业创造附加价值。

       放眼全球，随着二手车生态圈的建立以及汽车进化为“轮子上的电脑”（Computer-on-Wheel），以“三个分离”（即“软硬分离、人车分离、车电分离”）为特征的新型商业模式正为各类行业参与者所创造，而无一例外，科技都是二手车金融相关商业模式与新型商业模式形成的关键动能。

二手车生态圈未来可期，未来二手车生态圈是一个透明、互通、可信赖的生态

       对于消费者而言，未来的二手车生态圈是一个透明、互通、可信赖的生态。二手车将成为标准化的商品，权威机构将对包括检测、整备、评估和定价等所有环节进行背书与认证，并提供无忧售后保障。市场上将存在包括购买、融资租赁、订阅等在内的多种消费方式可供选择，用户可根据自身需求，在任何地区和渠道获得一致可信赖的服务。二手车养护和使用与新车无异，生态圈一站式服务将为用户提供极致的便捷，而软硬分离的产业大趋势将使得二手车实现常用常新，更懂车主。以上种种将最大程度保证未来二手车的残值水平，让车主实现一键售车，在车辆处置阶段真正实现“麻烦最小、收益最大”。

       未来，得益于生态圈内各参与主体实现数据和服务的联通，二手车用户在生命周期内与任何生态圈内平台和商户的互动与交易都将获得全方位的车主权益。此类权益将进一步保障消费者得到切实的优惠，形成生态圈内良性循环。

    “经过二十多年的快速发展，中国汽车市场已经进入存量市场阶段，盘活存量，是确保汽车市场可持续发展的重要举措，而二手车和汽车金融正是未来产业发展的重要内生动力。随着二手车经销企业增值税减按0.5%征收、破除二手车限迁、以及二手车交易跨省通办等一系列政策的推动下，二手车市场将进入行业结构调整期，规范化、规模化、透明化正在逐渐成为市场发展的主流，消费者买车将变得的更放心，经营者经营也将变得更便捷，二手车商业化进程正加速推进。”中国汽车流通协会会长沈进军在接受记者采访时表示，“随着政策标准不断完善和行业玩家竞争力提升，未来二手车金融市场的增长潜力将被激发，行业发展也将更为规范有序。”